Unfall
Die Grundsumme ist nicht das, was Sie bekommen.
Wer 100.000 Euro versichert hat, bekommt bei einem verlorenen Daumen 20.000. Nicht weil der Versicherer knausert, sondern weil die Gliedertaxe so funktioniert — sie steht in jedem Vertrag und liest fast niemand.
So viel Invalidität bedeutet der Verlust eines Daumens nach der Gliedertaxe. Bei einer Grundsumme von 100.000 Euro sind das 20.000 Euro — und die Progression ändert daran nichts, weil sie erst oberhalb von 25 Prozent greift.
Ihre Angaben
Was sonst noch zählt
Bestehenden Vertrag prüfen lassen
Wir schauen uns Grundsumme, Progression, Gliedertaxe und die Unfallrente an — und ob die Summen zu Ihrer Situation passen.
Die Gliedertaxe nach den Musterbedingungen
| Körperteil | Invaliditätsgrad | Körperteil | Invaliditätsgrad |
|---|---|---|---|
| Arm im Schultergelenk | 70 % | Bein über Mitte Oberschenkel | 70 % |
| Arm oberhalb Ellenbogen | 65 % | Bein bis Mitte Oberschenkel | 60 % |
| Arm unterhalb Ellenbogen | 60 % | Bein bis unterhalb Knie | 50 % |
| Hand im Handgelenk | 55 % | Bein bis Mitte Unterschenkel | 45 % |
| Daumen | 20 % | Fuß im Fußgelenk | 40 % |
| Zeigefinger | 10 % | Große Zehe | 5 % |
| Anderer Finger | 5 % | Andere Zehe | 2 % |
| Sehkraft eines Auges | 50 % | Gehör auf einem Ohr | 30 % |
| Geruchssinn | 10 % | Geschmackssinn | 5 % |
Einzelne Versicherer bewerten günstiger als die Musterbedingungen — das ist einer der wichtigsten Unterschiede zwischen Tarifen. Maßgeblich ist immer Ihr Vertrag.
Unfall oder Berufsunfähigkeit?
| Unfallversicherung | Berufsunfähigkeit | |
|---|---|---|
| Leistet bei | Nur bei Unfällen | Krankheit und Unfall |
| Häufigste Ursachen abgedeckt | Nein — Psyche, Rücken und Krebs sind keine Unfälle | Ja |
| Leistungsform | Einmalzahlung, optional Rente ab 50 % | Monatliche Rente bis zum Rentenbeginn |
| Gesundheitsprüfung | Gering | Umfangreich |
| Beitrag | Niedrig | Deutlich höher |
Die Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung, aber kein Ersatz. Wer nur eine von beiden abschließen kann, sollte mit der Berufsunfähigkeitsversicherung beginnen.
Häufige Fragen
Was bedeutet die Gliedertaxe in der Unfallversicherung?
Sie legt fest, welcher Invaliditätsgrad für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit eines Körperteils gilt. Ein Daumen entspricht 20 Prozent, eine Hand 55 Prozent, ein Auge 50 Prozent. Die Leistung ist dann die Grundsumme multipliziert mit diesem Grad, gegebenenfalls erhöht durch die Progression.
Wie funktioniert die Progression?
Bis 25 Prozent Invalidität wird linear geleistet. Darüber steigt der Faktor stufenweise, sodass bei Vollinvalidität genau der vereinbarte Höchstsatz erreicht wird. Bei einer Progression von 350 Prozent und 100.000 Euro Grundsumme sind das 350.000 Euro. Bei leichten Verletzungen wirkt die Progression gar nicht.
Ersetzt eine Unfallversicherung die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nein. Die Unfallversicherung leistet ausschließlich bei Unfällen. Die häufigsten Ursachen für den Verlust der Arbeitskraft sind aber Krankheiten — psychische Erkrankungen, Erkrankungen des Bewegungsapparats und Krebs. Diese sind nur über eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt.
Welche Fristen muss ich nach einem Unfall beachten?
Die Invalidität muss in der Regel innerhalb von 15 Monaten nach dem Unfall ärztlich festgestellt und beim Versicherer geltend gemacht werden. Diese Frist wird häufig versäumt, weil Spätfolgen erst später erkennbar werden.